KOBİ’lerin tahsilat sorununu bitiriyorlar
PARA FİNANS/ BARIŞ ERGİN Türkiye'de 250 kişiden az yıllık çalışan istihdam eden ve yıllık net satış hasılatı veya mali bilançosundan herhangi biri 125 milyon lirayı aşmayan girişimler olarak tanımlanan KOBİ'ler, her geçen gün ekonomi için daha anlamlı birer oyuncu haline geliyor. Özellikle pandemi ve ardından yaşanan tedarik zinciri kırılmaları, esnek üretimin değerini bir kez daha gözler önüne serdi.
Sanayi ve hizmet sektörlerinde faaliyet gösteren 3 milyon 568 bin KOBİ, ekonomideki girişim sayısının yüzde 99.7'sini oluşturdu. İstihdamın yüzde 71'i, personel maliyetinin yüzde 48.3'ü, cironun yüzde 44'ü, üretim değerinin yüzde 37.3'ü ve faktör maliyetiyle katma değerin yüzde 35.5'i, bu firmalar tarafından yapılıyor. Bu firmaların finansmana erişimi ise Türkiye dahil birçok ülkenin gündeminde. Çin'den Avrupa'ya ve Türkiye'ye kadar her ülke yeni kredi paketleri açıkladı.
BİR YILDA 10 KAT BÜYÜYEN VAR
Ancak bir alan daha var ki, bu firmaların finansmana erişimi kadar önemli. O da tahsilat çözümleri ve dolaylı olarak da nakit akışlarının sağlıklı bir yapıda olması. İşte bu alan hızla gelişiyor ve bu alanda yerli ve yabancı birçok yeni girişim sektöre girmiş durumda. Hem firmaların yurtiçi ve yurtdışından elde ettikleri ticari gelirlerin tahsilatını kolaylaştıran finansman ürünleri hızla büyüyor hem de bir bayilik ağına dahil olan KOBİ'lerin ana firma ve satış sonrası tahsilatları da ayrı birer iş haline geldi. Bu alanda kurulan fintech'lerin bir yıl içinde 10 kata kadar büyüyenleri bile var.
SATIŞ HACİMLERİNDE BÜYÜME YÜZDE 300'Ü GEÇTİ
Şirketlerin ve bayi ağına sahip firmaların nakit akışını düzenleyen Octet Türkiye, çoklu banka tahsilat ve ödeme portalı üzerinden sunduğu dijital çözümlerle güvenli işletme sermayesi yönetim hizmeti sunan bir girişim. Son yıllardaki ekonomik ve toplumsal değişimlerin dijitalleşme takvimlerini de hızlandırdığını belirten Octet Türkiye Genel Müdürü Derya Ekemen Fidan, ''Ödeme sistemlerinde pek çok ürünün satış hacminde yüzde 300'ü geçen büyümeler olduğunu söylüyor. Fidan, "E-ticaret ve uzaktan tahsilat, ekonomik ve toplumsal değişimle beraber yeni bir seviyeye ulaştı. Bu doğrultuda, ödeme kuruluşlarının ürün ve hizmetlerine firmalardan gelen talepler arttı. Arz talep dengeleri tamamen değişti. Bu da ticaretin güvenli ve hızlı tahsilatı için fintech uygulamalarına olan ihtiyacı ve önemi ortaya koydu. Biz de Octet Türkiye olarak, finansal ve dijital çözümlerin ideal birlikteliğini sağlayarak kuruluşların işletme sermayesi yönetiminde ihtiyaçlarına odaklı bir çözüm ortağı olmak için çalışıyoruz. Finansal araçları, güvenilir bir dijital portalda sunabilmek ve firmaların işletme sermayelerini yönetebilmelerine katkıda bulunmak en güçlü yönümüz" diye konuşuyor.
"SÜREÇLERİ DE DİJİTALLEŞTİRDİK"
2022'de işlem hacmini 10 kat büyüten girişimlere bir örnek de Bakiyem Ödeme Çözümleri. Bu yıl da beş kat büyüme hedeflediklerini anlatan bakiyem.com Kurucu Ortağı ve CEO'su Umut Yalçın, "2017'de kurulduk ve bugüne kadar 1.6 milyar TL'lik ödemeye aracılık ettik. Bunun 1.3 milyar TL'sini rekor yıl olarak adlandırdığımız 2022'de yaptık. Müşteri sayısını da 4 binin üzerine çıkardık. Tüm firmaları, bayileri ve satış ekibini gerçek zamanlı bir şekilde B2B tahsilat sistemine dahil etme imkanı sunuyoruz. Satış ekibiniz tahsilat portalına giriş yaptığında online saha satış yönetimi sayesinde, sizin atamış olduğunuz bayi ve müşterilere ait fiyat, promosyon gibi seçenekleri görüntüleyebilir. Tüm bayi ağıyla olan finansman modeline göre süreçleri de dijitalleştirdik. Bu alanda tek ekrandan tüm işlemleri halletmek mümkün" dedi.
"Tahsilat sürelerinin uzaması, dijitalleşmede pozitif etki yarattı"
Derya Ekemen FİDAN / Octet Türkiye Genel Müdürü
Octet Türkiye'nin 2022 rakamlarına göre geçen yıl tahsilatta vade, altı ayın üzerine çıktı. Tek çekim ve iki-üç taksitte yüzde 32 azalış olurken, bu azalış ağırlıklı olarak beş ve altı takside kaydı. 2022 yılı verilerine göre çalıştığımız firmalar ve hedef sektörlerimizde ortalama vadeler, 2022'de 2021'e göre yüzde 28 arttı ve buna bağlı olarak özellikle altı ve üzeri taksitli işlem adetlerinde artış oranı yüzde 23 olarak gerçekleşti. 2021'de tutar bazında yüzde 35 seviyelerinde seyreden altı taksit üzeri işlem payı, 2022'de yüzde 45 seviyesine çıktı. 12 taksit, yani 180-190 gün vade ile çalışan firma oranı ise 2021'deki yüzde 1.70'lik orandan yüzde 6.50'lik bir seviyeye ulaştı. Vadelerin uzaması, firmaların dijitalleşme süreçlerini hızlandırarak nakde hemen kavuşma taleplerini artırdı. Octet Türkiye olarak uzayan vadelere rağmen firmaların nakde hızlı ulaşmalarını sağlayan dijital tahsilat çözümlerimizle sektör ve ekonomiye destek olmaya devam ediyoruz. Diğer taraftan 2022'deki ihracat yapan firmaların sayısındaki artışla birlikte firmaların finansal yapılarının da daha sağlıklı olduğunu gözlemliyoruz. Ekonomi yönetiminin vermiş olduğu yeni KGF kredi paketinin de başta KOBİ'ler olmak üzere firmalara finansman anlamında büyük bir destek olacağını düşünüyoruz.
"Bir uygulama içinde 16 çözüm ürettik"
Umut YALÇIN / Bakiyem.com Kurucu Ortağı ve CEO'su
Finansal teknoloji alanında bugüne kadar 16 dikey çözüm ürettik. Bu büyümemizi özellikle B2B alandaki tecrübemizi daha çok firmaya aktaracağız. Banka hareketleri, DBS (Doğrudan Borçlanma Sistemi) ve bayi distribütör tahsilatlarının tek bir ekrandan yönetilmesi ve ERP'lerle tam entegrasyon sağladık. Türkiye'de üretilen finansal teknolojileri globalde rekabetçi durumda. Bizden giden fintech konusunda uzman yazılımcılardan gittikleri yerde kendilerini işe alanlara işi öğretir hale geldiğini duyuyoruz. Bu da aslında Türkiye'nin özellikle Avrupa gibi ülkelerden çok daha ileri düzeyde bir insan kaynağımız var. 2023'te Türkiye'den birçok finansal teknoloji şirketinin global arenada rekabete gireceğini ve adlarından söz ettireceğini düşünüyoruz. Biz de üç ülke ile yurtdışına açılmayı planlıyoruz. Görüşmelerimiz devam ediyor.