Fintek dünyasında bir “pirana çiftliği”

ÜRÜN DİRİER/ Albaraka Türk Katılım Bankası tarafından hayata geçirilen Insha Ventures, büyümede hız kesmiyor. Finansal teknolojinin; açık bankacılık, regülasyon teknolojileri ve ödeme sistemleri alanında çözümler sunan Insha Ventures, tüm ürünleriyle son 1 yılda işlem hacmini 3 kat büyüttü. Geçen yıl girişim sermayesi yatırım fonuyla toplam 3 girişime yatırım yapan Insha Ventures, bu yıl da toplam 4 girişime daha yatırım yapacak.

Insha Ventures Genel Müdürü Hasan Sami Bayansar sorularımızı yanıtladı…

Insha Ventures fintek sektörü için bir okul gibi görünüyor dışarıdan bakınca. Ne tür faaliyetler yürütüyorsunuz?

Insha Ventures'ı bir fintek geliştirme atölyesi olarak konumlandırıyoruz. Bu anlamda fintek kuran, geliştiren, büyüten ve yatırım yapan bir yapıya sahibiz. Diğer bir deyişle; fintek alanında faaliyet gösteren bir Venture Builder olarak çalışmalarımız; ürün fikirlerinin geliştirilmesi ve hayata geçirilmesi aşamasından başlayarak, ürünün uçtan uca ürünleştirme süreçlerini yönetmeyi içeriyor. Girişimlerin fikir aşamasından ticarileşme ve büyüme süreçlerine kadar etkin rol oynuyoruz. Tüm bu süreçleri tek bir merkezden koordine ederek, girişimlerin işlerini daha etkin ve verimli bir şekilde yürütmelerine ve başarıya ulaşmalarına yardımcı oluyoruz. Bu sayede, fintek'lerin kendi başlarına büyüyebilecek hale gelmelerini ve başarılı bir gelecek inşa etmelerini sağlıyoruz.

Kendi bünyemizde yer alan markalarımızla ise; açık bankacılık, regülasyon teknolojileri ve ödeme sistemleri gibi farklı alanlarda birçok kurum, KOBİ ve kişinin hayatını kolaylaştırıyoruz.

Şimdiye kadar kaç fintek girişimi kurdunuz veya kuruluşuna destek oldunuz?

Insha Ventures olarak şu ana kadar 50'nin üzerinde projeye destek olduk. Şu an bünyemizde 6 tane aktif markamız var. Bunları şöyle sıralayabilirim; yeni nesil dijital ödeme uygulaması cep POS çözümü Alneo, yeni nesil uzaktan müşteri edinme platformu KimlikBasit, sanal POS ürünümüz PosBasit, online tahsilat platformu Kozmos, şirketlerin ihtiyaç duyduğu API pazaryeri olarak konumlanan FLYP ve bankamız Albaraka Türk'ün sunduğu API servislerini ihtiyaç duyan finansal teknoloji firmalarıyla Albaraka API platformu üzerinden buluşturuyoruz.

Ayrıca şirketleştirdiğimiz ilk ürünümüz dijital senet platformu Semosis, bizim bünyemizde hayata geçmişti. Bunlar dışında girişim sermayesi yatırım fonumuzla 3 şirkete yatırım yaptık.

Fintekler için pirana dendiğini duydum. Bunun nedeni nedir? Fintekler pirana ise bankalar nedir?

Fintek'ler, daha küçük yapıları, odaklı stratejileri ve hızla hareket edebilme yetenekleri sayesinde finansal ekosistemde "pirana" metaforuyla anılır. Bu metafor, onların teknolojiye hızlı uyum sağlayıp niş alanlarda büyük etki yaratabilme özelliklerine işaret eder. Öte yandan, bankalar, uzun süredir faaliyet gösteren, geniş hizmet yelpazesi ve köklü altyapıları sayesinde "balina" olarak nitelendirilir. Her iki model de finans sektöründe önemli roller oynuyor. Fintek'ler yenilikçilik ve çeviklikle piyasaya dinamik çözümler getirirken, bankalar da sağlam deneyimleri ve geniş müşteri portföyleriyle sistemin istikrarını sağlıyor.

Insha Ventures olarak biz, bu dinamik fintek dünyasında "pirana çiftliği" olarak yer alıyoruz; yani, hızımızı ve odaklanmış yaklaşımımızı kullanarak sektöre değer katan yenilikçi çözümler üretmeye devam ediyoruz.

Insha Ventures olarak fintekte daha çok hangi odaktaki girişimlere daha sıcak bakıyorsunuz destekleme bakımından?

Esasında bizim hem kendi ürünlerimiz hem kurum içinden çıkan fikirleri şirketleştirebildiğimiz hem de dışarıdaki fintek girişimlerine yatırım yapan bir yapımız var. Dolayısıyla servis bankacılığı, regülasyon teknolojileri ve ödeme sistemlerinin yanında insurtech alanında faaliyet gösteren ama günün sonunda fintek'leşerek insanların hayatını kolaylaştırabilen ürünlere yöneliyoruz.

Insha Ventures olarak daha çok mentorluk mu sunuyorsunuz yoksa başka katkılarınız da var mı sektör oyuncularına?

Insha Ventures olarak mentorlukla sınırlı kalmayıp, fintek ekosisteminde güçlü iş birlikleri ve stratejik yatırımlarla fark yaratıyoruz. Sektörde birlikte büyümeye ve rekaberliğe olan inancımızla bugün toplam iş ortağı sayımız 50'ye ulaştı. Sektörde iş ortağı sayısı bakımından bu benzersiz konumumuzu daha ileriye taşımayı hedefliyoruz.

Ayrıca fintek alanında girişim sermayesi fonumuzla yatırım yapıyoruz ve yatırım yaptığımız şirketlere sadece finansal destek sağlamakla kalmıyor, pazarlama, satış, ürün geliştirme gibi birçok alanda da destek sunuyoruz. Örneğin, dijital senet uygulaması Semosis, fikir aşamasından şirketleşme sürecine kadar her adımda birlikte yürüdüğümüz, bir çalışanımızın vizyonuyla doğup, geçtiğimiz yıl bağımsız bir şirkete dönüşerek ekosistemimize değer katan önemli bir başarı öyküsüdür.

KYC tebliğinin katkısı sektöre hem rakamsal hem de müşteri edinimi bakımından ne oldu?

KYC tebliği, finans sektöründe hem rakamsal büyüme hem de müşteri edinimi açısından önemli bir dönüşüm sağladı. Türkiye'de Mayıs 2021'den bu yana milyonlarca kişi uzaktan kimlik doğrulama için başvuruda bulunurken, küresel ölçekte uzaktan kimlik doğrulama pazarının 2026 yılına kadar 17 milyar doları aşması bekleniyor. Bu süreç, müşteri edinimini hızlandırarak güvenli ve sorunsuz bir deneyim sunarken, dolandırıcılık riskini minimize ederek finansal kuruluşlara olan güveni artırdı. Dijital kimliklerin entegrasyonu ve hızlı kimlik doğrulama sistemleri sayesinde, sektörde müşteri kazanımı daha erişilebilir hale geldi ve finansal hizmetlerin dijitalleşmesi ivme kazandı.

Finansal hizmetlere erişemeyen Türkiye'de yüzde 40'lık bir kesim olduğu söyleniyor. Fintek teknolojileri, finansal erişimi kısıtlı olan kesimlere hangi alanlarda destek oluyor daha çok?

Fintek teknolojileri, bu kesim için dijital bankacılık, mikro kredi sistemleri, dijital cüzdanlar ve mobil ödeme çözümleri gibi yenilikçi hizmetler sunarak finansal kapsayıcılığı artırıyor. Geleneksel bankacılık sistemlerine erişimi olmayan ya da kredi geçmişi zayıf olan bireyler, fintek çözümleri sayesinde düşük maliyetli ve kullanıcı dostu finansal hizmetlerden faydalanabiliyor. Özellikle mobil cihazlar üzerinden erişilebilen çözümler, kırsal bölgelerde yaşayan veya fiziksel banka şubelerine ulaşımı zor olan kişilere finansal bağımsızlık sağlıyor.

Ayrıca fintek şirketleri KOBİ'ler ve küçük ölçekli girişimler için de büyük bir dönüşüm yaratıyor. Geleneksel bankacılık sisteminde finansmana erişimi sınırlı olan işletmeler, alternatif finansman modelleriyle işlerini büyütme fırsatı yakalıyor. Örneğin, dijital tedarikçi finansmanı ve fatura erken ödeme çözümleri, işletmelere nakit akışlarını düzenleme imkânı sunuyor. Fintek sektörü, finansal kapsayıcılığı artırarak ekonomik kalkınmaya doğrudan katkı sağlıyor.

2024'te bir GSYF kurdunuz. Bu oluşum çatısında ana hedefiniz nedir? Neler yapacaksınız?

Esasında 2023 yılının Kasım ayında Albaraka Portföy Yönetimi ile birlikte Insha GSYF'yi kurduk. Bu fonu bünyemizdeki ürünlerimizin kapasitelerini artırmak, potansiyellerini daha da yükseltmek ve belirlediğimiz projelere yatırım yapma hedefiyle hayata geçirdik. Bu noktada ana hedefimiz, stratejik yatırımcı olarak konumlanmak ve yatırım yaptığımız girişimlere yalnızca maddi destek sağlamakla kalmayıp, ihtiyaç duydukları her aşamada yanlarında yer almak.

İlk yatırımımızı gömülü finans platformu Minted Connect'e yaptık. Bu yatırımla, sadece finansal kaynak sağlamakla kalmayıp, Venture Builder modelini kullanarak Minted Connect'i kendi ürünümüz gibi sahiplenmeyi ve pazarlama, ürün geliştirme ve mevzuat gibi alanlarda güçlü bir destek sunuyoruz. Ayrıca hem onlardan kıymetli maden servis hizmetlerini alıyoruz hem de bünyemizde bulunan KimlikBasit ürünümüzle Minted Connect'e KYC süreçlerinde destek sağlıyoruz.

Son olarak; Insha GSYF ile bu yıl en az 4 girişime yatırım yapmayı hedefliyoruz. 2025 yılında ayrıca Semosis örneğinde olduğu gibi, bazı ürünlerimizi şirketleştirmeyi planlıyoruz.